同业拆借业务的管理

　　银行间市场，由同业拆借市场、票据市场、债券市场、外汇市场、黄金市场等构成。

　　2007年7月3日，中国人民银行令[2007]年第3号公布《同业拆借管理办法》，自2007年8月6日起施行。1990年3月8日中国人民银行发布的《同业拆借管理试行办法》同时废止。其他有关同业拆借的规定与本办法相抵触的，适用本办法的规定。 

　　一、制定的目的和依据

　　为进一步发展货币市场、规范同业拆借交易、防范同业拆借风险、维护同业拆借各方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

　　本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间进行的人民币同业拆借交易。金融机构进行外汇同业拆借由中国人民银行另行规定。

　　二、概念

　　⒈本办法所称同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场，全国银行间同业拆借中心）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

　　⒉全国统一的同业拆借网络包括：

　　①全国银行间同业拆借中心的电子交易系统；

　　②中国人民银行分支机构的拆借备案系统；

　　③中国人民银行认可的其他交易系统。

　　⒊本办法所称中国人民银行省一级分支机构包括中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和副省级城市中心支行。

　　三、市场准入管理

　　⒈下列金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场：

　　⑴政策性银行；

　　⑵中资商业银行；

　　⑶外商独资银行、中外合资银行；

　　⑷城市信用合作社；

　　⑸农村信用合作社县级联合社；

　　⑹企业集团财务公司；

　　⑺信托公司；

　　⑻金融资产管理公司；

　　⑼金融租赁公司；

　　⑽汽车金融公司；

　　⑾证券公司；

　　⑿保险公司；

　　⒀保险资产管理公司；

　　⒁中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行）授权的一级分支机构；

　　⒂外国银行分行；

　　⒃中国人民银行确定的其他机构。

　　（注：目前公募基金管理公司及其产品暂时不允许参与同业拆借业务。感谢生洁接受咨询、并耐心回答！）

　　⒉申请进入同业拆借市场的金融机构应当具备以下条件：

　　⑴在中华人民共和国境内依法设立；

　　⑵有健全的同业拆借交易组织机构、风险管理制度和内部控制制度；

　　⑶有专门从事同业拆借交易的人员；

　　⑷主要监管指标符合中国人民银行和有关监管部门的规定；

　　⑸最近二年未因违法、违规行为受到中国人民银行和有关监管部门处罚；

　　⑹最近二年未出现资不抵债情况；

　　⑺中国人民银行规定的其他条件。

　　⒊下列金融机构申请进入同业拆借市场，除具备上述条件外，还应具备以下条件：

　　⑴外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经国务院银行业监督管理机构批准获得经营人民币业务资格；

　　⑵企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利；

　　⑶证券公司应在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利，同期未出现净资本低于2亿元的情况；

　　⑷保险公司应在申请进入同业拆借市场前最近四个季度连续的偿付能力充足率在120%以上。

　　⒋金融机构申请进入同业拆借市场，应按照中国人民银行规定的程序向中国人民银行或其分支机构提交申请材料。

　　⒌中国人民银行及其分支机构审核金融机构进入同业拆借市场申请的期限，适用《中国人民银行行政许可实施办法》第二十八条和第二十九条的规定。

　　⒍已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前30日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。

　　金融机构退出同业拆借市场必须采取有效措施保证债权债务关系顺利清理，并针对可能出现的问题制定有效的风险处置预案。

　　⒎中国人民银行及其分支机构批准金融机构进入同业拆借市场或者接到金融机构退出同业拆借市场的报告后，应以适当方式向同业拆借市场发布公告。在中国人民银行或其分支机构正式发布公告之前，任何机构不得擅自对市场发布相关信息。

　　⒏中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起两年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。

　　四、交易和清算

　　⒈同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行。

　　政策性银行、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司以法人为单位，通过全国银行间同业拆借中心的电子交易系统进行同业拆借交易。

　　通过中国人民银行分支机构拆借备案系统进行同业拆借交易的金融机构应按照中国人民银行当地分支机构的规定办理相关手续。

　　⒉同业拆借交易以询价方式进行，自主谈判、逐笔成交。

　　⒊同业拆借利率由交易双方自行商定。

　　⒋金融机构进行同业拆借交易，应逐笔订立交易合同。交易合同的内容应当具体明确，详细约定同业拆借双方的权利和义务。合同应包括以下内容：

　　⑴同业拆借交易双方的名称、住所及法定代表人的姓名；

　　⑵同业拆借成交日期；

　　⑶同业拆借交易金额；

　　⑷同业拆借交易期限；

　　⑸同业拆借利率、利率计算规则和利息支付规则；

　　⑹违约责任；

　　⑺中国人民银行要求载明的其他事项。

　　⒌交易合同可采用全国银行间同业拆借中心电子交易系统生成的成交单，或者采取合同书、信件和数据电文等书面形式。

　　⒍同业拆借的资金清算涉及不同银行的，应直接或委托开户银行通过中国人民银行大额实时支付系统办理。同业拆借的资金清算可以在同一银行完成的，应以转账方式进行。任何同业拆借清算均不得使用现金支付。

　　五、风险控制

　　⒈金融机构应当将同业拆借风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中，并根据同业拆借业务的特点，建立健全同业拆借风险管理制度，设立专门的同业拆借风险管理机构，制定同业拆借风险管理内部操作规程和控制措施。

　　⒉金融机构应当依法妥善保存其同业拆借交易的所有交易记录和与交易记录有关的文件、账目、原始凭证、报表、电话录音等资料。

　　⒊商业银行同业拆借的拆入资金用途应符合《中华人民共和国商业银行法》的有关规定。

　　⒋同业拆借的期限在符合以下规定的前提下，由交易双方自行商定：

　　⑴政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社拆入资金的最长期限为1年；

　　⑵金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月；

　　⑶企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天；

　　⑷金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。

　　中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的拆借资金最长期限。

　　⒌同业拆借到期后不得展期。

　　⒍对金融机构同业拆借实行限额管理，拆借限额由中国人民银行及其分支机构按照以下原则核定：

　　⑴政策性银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构上年末待偿还金融债券余额的8%；

　　⑵中资商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构各项存款余额的8%；

　　⑶外商独资银行、中外合资银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的2倍；

　　⑷外国银行分行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构人民币营运资金的2倍；

　　⑸企业集团财务公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的100%；

　　⑹信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的20%；

　　⑺证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的80%；

　　⑻中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行）授权的一级分支机构的最高拆入限额和最高拆出限额由该机构的总行授权确定，纳入总行法人统一考核。

　　中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的同业拆借资金限额。

　　⒎金融机构申请调整拆借资金限额，应比照申请进入同业拆借市场的程序向中国人民银行或其分支机构提交申请材料。

　　⒏中国人民银行可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。

　　中国人民银行分支机构可在总行授权的范围内临时调整辖内金融机构的拆借资金限额。

　　六、信息披露管理

　　⒈进入同业拆借市场的金融机构承担向同业拆借市场披露信息的义务。金融机构的董事或法定代表人应当保证所披露的信息真实、准确、完整、及时。

　　⒉中国人民银行负责制定同业拆借市场中各类金融机构的信息披露规范并监督实施。

　　⒊全国银行间同业拆借中心是同业拆借市场的中介服务机构，为金融机构在同业拆借市场的交易和信息披露提供服务。

　　全国银行间同业拆借中心应依据本办法制定同业拆借市场交易和信息披露操作规则，报中国人民银行批准后实施。

　　⒋全国银行间同业拆借中心应及时向市场公布利率、交易量、重大异常交易等市场信息和统计数据。

　　⒌全国银行间同业拆借中心负责同业拆借市场日常监测和市场统计，定期向中国人民银行上报同业拆借市场统计数据，向中国人民银行省一级分支机构提供备案系统统计信息，发现同业拆借市场异常情况及时向中国人民银行报告并通知中国人民银行相关省一级分支机构。

　　⒍金融机构未按照中国人民银行的规定向同业拆借市场披露信息，或者所披露信息有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，中国人民银行有权对该金融机构采取限期补充信息披露、核减同业拆借限额、缩短同业拆借最长期限、限制同业拆借交易范围、暂停或停止与全国银行间同业拆借中心交易联网等约束措施。

　　七、监督管理

　　⒈中国人民银行依法对同业拆借市场进行监督管理。金融机构进入同业拆借市场必须经中国人民银行批准，从事同业拆借交易接受中国人民银行的监督和检查。

　　⒉同业拆借交易应遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。

　　⒊中国人民银行依法对同业拆借交易实施非现场监管和现场检查，并对同业拆借市场的行业自律组织进行指导和监督。

　　⒋中国人民银行省一级分支机构负责拟定辖区同业拆借备案管理实施办法，并对辖区内金融机构通过拆借备案系统进行的同业拆借交易进行监管。

　　⒌中国人民银行或者其省一级分支机构根据履行同业拆借市场监管职责的需要，可以采取下列措施进行同业拆借现场检查：

　　①进入金融机构进行检查；

　　②询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

　　③查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；

　　④检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

　　⒍中国人民银行地市中心支行发现同业拆借异常交易，认为有必要进行同业拆借现场检查的，应报告有管辖权的中国人民银行省一级分支机构批准后实施。

　　⒎中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构进行同业拆借现场检查的，应当遵守中国人民银行有关监督检查程序的规定。

　　⒏中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构根据履行同业拆借市场监管职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构执行同业拆借市场管理规定的重大事项作出说明。

　　⒐中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构对金融机构实施同业拆借现场检查，必要时将检查情况通报有关监管部门。

　　八、法律责任

　　⒈（第四十一条）金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构实施处罚：

　　⑴不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务；

　　⑵与不具备同业拆借业务资格的机构进行同业拆借；

　　⑶在全国统一同业拆借市场网络之外从事同业拆借业务；

　　⑷拆入资金用途违反相关法律规定；

　　⑸同业拆借超过中国人民银行规定的拆借资金最长期限；

　　⑹同业拆借资金余额超过中国人民银行核定的限额；

　　⑺未按照中国人民银行的规定向同业拆借市场披露信息；

　　⑻违反同业拆借市场规定的其他行为。

　　⒉商业银行有本办法第四十一条规定情形之一的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国商业银行法》第七十六条的规定处罚。

　　⒊政策性银行、信用合作社、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司有本办法第四十一条规定情形之一的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《金融违法行为处罚办法》第十七条的规定处罚。

　　⒋证券公司、保险公司、保险资产管理公司、金融资产管理公司、汽车金融公司有本办法第四十一条规定情形之一的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条规定处罚。

　　⒌对本办法第四十一条所列行为负有直接责任的金融机构董事、高级管理人员和其他直接责任人员，按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

　　⒍全国银行间同业拆借中心有下列行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚：

　　⑴不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息；

　　⑵交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响；

　　⑶因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响；

　　⑷为金融机构同业拆借违规行为提供便利；

　　⑸不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况；

　　⑹违反同业拆借市场规定的其他行为。

　　对前款所列行为负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员，按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

　　⒎为金融机构向同业拆借市场披露信息提供专业化服务的注册会计师、律师、信用评级机构等专业机构和人员出具的文件含有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，不得再为同业拆借市场提供专业化服务。违反有关法律规定的，应当承担相应的法律责任。

　　⒏中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构对违反本办法的金融机构进行处罚后，应当通报有关监管部门。中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应报告上一级分支机构，由其按照本办法规定进行处罚。

　　⒐中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反本办法的行为给予行政处罚的，应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。

　　⒑中国人民银行及其分支机构从事同业拆借市场监督管理的行为依法接受监督并承担法律责任。

 　　注：本文封面照片取自吴煊朋友圈，特别感谢！

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